ВТБ перестал оформлять более одной кредитной карты на клиента. Банк назвал ограничение временным и объяснил необходимость их введения ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ. Схожие правила есть и у других банков, но не у всех

ВТБ с октября 2024 года вводит временный запрет на оформление более одной кредитной карты на клиента. Об этом РБК рассказал представитель кредитной организации.

«На фоне общего ужесточения денежно-кредитной политики со стороны Банка России ВТБ также снижает финансовую нагрузку для клиентов, чтобы не допустить их закредитованности. Как и другие участники рынка, с октября мы временно планируем одобрять одну кредитную карту для клиента», — сказал представитель банка. Он добавил, что временные изменения не коснутся тех клиентов, которые уже используют более одной кредитной карты.

 
Источник: www.rbc.ru/finances/02/10/2024/66fbbb2c9a7947c86ef63a02?from=from_main_1

В августе 2024 года в России было выдано 2,96 млн микрозаймов, что на 0,7% больше, чем в предыдущем месяце, но на 0,6% меньше, чем годом ранее. Объем выданных микрозаймов составил 29,2 млрд рублей, снизившись на 1,7% по сравнению с июлем.

Наибольшее количество микрозаймов было выдано в Москве (167,9 тыс.), Московской области (142,9 тыс.), Краснодарском крае (113,2 тыс.) и других крупных регионах. В то же время заметное снижение наблюдается в Республике Адыгея (-16%), Саратовской области (-1,9%) и других регионах.

Аналитики связывают стабилизацию выдачи микрозаймов с действиями регулятора, направленными на охлаждение рынка и сокращение долговой нагрузки заемщиков. Это связано с введением макропруденциальных лимитов и снижением максимально возможной процентной ставки по микрозаймам.

Источник: tass.ru/ekonomika/21903127

Июль 2024 года стал стрессовым для российского рынка жилья, так как после отмены льготной ипотеки под 8% спрос на новостройки значительно сократился. Продажи квартир по договорам долевого участия (ДДУ) упали на 31% в годовом выражении, а выручка застройщиков снизилась на 10%. За первые семь месяцев 2024 года ипотечное кредитование уменьшилось на 15% по сравнению с прошлым годом.

Запуск новых проектов продолжает оставаться в плюсе: в июле началось строительство 3,7 млн кв. м жилья, что на 9% больше, чем год назад. Однако темпы запуска новых проектов ожидаемо будут замедляться до конца года, что связано с охлаждением спроса и высокими рыночными ставками.

Аналитики прогнозируют, что ипотечный рынок может сократиться на 35–40% по итогам 2024 года по сравнению с рекордным 2023 годом. Несмотря на спад, застройщики сохраняют подушку безопасности благодаря высоким уровням распроданности текущих проектов. Тем не менее, если спрос продолжит снижаться, девелоперам может потребоваться дополнительная поддержка проектного финансирования.

Ипотека стала первым видом кредитования, подведенным под новый стандарт работы. В документе, подготовленном группой экспертов и согласуемом с Центробанком, установлены правила предоставления ипотечных кредитов, включая перечень информации и рисков, которые банк должен раскрыть клиенту до подписания договора.

Согласно документу, сумма ипотеки не должна превышать 80% от справедливой стоимости недвижимости, если нет оснований для частичного погашения долга в краткосрочный период. Также банки должны запрашивать у клиента информацию о других кредитах для снижения доли закредитованных заемщиков.

Стандарт предполагает, что до 1 июля 2025 года банки смогут взимать плату за пониженную ставку только из средств заемщика, но не от застройщика, если это приводит к удорожанию недвижимости.

Кроме того, документ обязывает банки раскрывать информацию об удорожании сделки и рисках, связанных с невозможностью отчуждения недвижимости по цене приобретения. Однако, при досрочном погашении ипотеки, клиенту должен быть возвращен уплаченный сбор за снижение процентной ставки.

В России с 1 июля закрывается государственная программа льготной ипотеки, которая действовала с весны 2020 года и оказала значительное влияние на рынок жилья. За время её действия было оформлено более 1,5 млн кредитов на приобретение жилья, что стало важной мерой поддержки населения в условиях экономической нестабильности, вызванной пандемией.

Изначально программа предусматривала ставку не выше 6,5%, но с течением времени условия менялись, и с января 2024 года предельная ставка была установлена на уровне 8%. Программа подвергалась критике за приведение к росту цен на жильё и снижению его доступности, особенно для людей с низкими и средними доходами.

Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина отмечала, что безадресная поддержка заемщиков неэффективна в долгосрочной перспективе, и выступала против продления программы с конца 2021 года. Это мнение нашло поддержку в Минфине и аналитических обзорах, указывающих на рост цен и сокращение доступности жилья.

С закрытием программы ожидается снижение доли льготных ипотечных кредитов на рынке до 20–25%, что позволит им функционировать как поддерживающая мера для тех, кому это действительно необходимо. Однако эксперты также предупреждают о сложностях, с которыми столкнутся потребители с минимальными и средними доходами, которые уже испытывают ограничения в доступе к жилью.

Во втором полугодии 2023 года число владельцев кредитных карт в России выросло на 19%, достигнув 27,6 миллионов человек. Число заемщиков, взявших кредит наличными, сократилось на 100 000 человек, составив 24,1 миллионов человек к концу года.

Макропруденциальные лимиты, введенные в 2023 году, оказались более эффективными в области кредитования с кредитными картами, чем в области выдачи кредитов наличными. Ожидается, что введение макропруденциальных лимитов приведет к снижению темпов наращивания кредитных портфелей.

Прогнозы роста объема портфеля необеспеченных кредитов находятся в пределах от 10% до 15% за год.

Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/04/03/1029519-v-rossii-virosli-vidachi-kreditok